Seguro automóvel: terceiros, danos próprios e franquia

O que está protegido no seguro obrigatório?

A responsabilidade civil automóvel obrigatória protege terceiros pelos danos corporais e materiais abrangidos, incluindo as pessoas transportadas, com exceção do condutor responsável. Não é a cobertura destinada a reparar os danos do próprio veículo nessa situação.

A proposta pode acrescentar coberturas de danos próprios. Não se deve interpretar a expressão corrente «todos os riscos» como uma garantia de que tudo está coberto: é a apólice que identifica os riscos, exclusões, capitais e franquias.

Fontes: ASF — seguro automóvel ↗ · ASF — informação sobre danos próprios ↗

Compare situações, não apenas nomes

Peça uma resposta para cada cenário que considera relevante: colisão em que é responsável, furto, quebra de vidros ou fenómenos da natureza. Confirme se está incluído, qual o limite e o que fica a seu cargo.

Analise também como é determinado o valor do veículo e que regras se aplicam em caso de perda total. A ASF destaca a importância destas informações nas coberturas de danos próprios.

Se o carro é indispensável para trabalhar, acrescente perguntas sobre reboque, assistência e veículo de substituição. Peça as condições de ativação, a duração e os limites, em vez de assumir que a simples presença do serviço resolve qualquer situação.

Fontes: ASF — informação sobre danos próprios ↗

Leia a franquia em euros e nas suas condições

A franquia é a parte do dano que fica a cargo do tomador ou segurado, nos termos acordados. Pode variar entre coberturas; por isso, não basta procurar um único valor no resumo.

Exemplo fictício: numa reparação coberta de 1 800 €, uma franquia fixa de 300 € deixaria 1 500 € a cargo da seguradora, se não existissem outros limites ou ajustes. Este exemplo não se aplica automaticamente a franquias percentuais ou a outros tipos de sinistro.

Compare a eventual diferença de prémio com o valor que conseguiria suportar num incidente. A escolha deve refletir essa capacidade e a proteção pretendida.

Fontes: ASF — contrato de seguro ↗

Dados corretos hoje, menos dúvidas amanhã

Identifique corretamente o condutor habitual, a utilização e as características do veículo. A ASF refere que alterações relevantes do risco, como a mudança do condutor habitual, devem ser comunicadas ao segurador.

Antes de pedir uma proposta, confirme a matrícula, a data de início da carta, a data pretendida para o seguro e as coberturas a analisar. Evite copiar dados antigos sem os rever.

Em caso de acidente, a Declaração Amigável pode ajudar a documentar os factos. Os sistemas IDS e CIDS permitem, em determinadas condições, que a regularização seja tratada pela própria seguradora; a elegibilidade depende dos protocolos e das circunstâncias.

Organize a descrição do ocorrido e os elementos solicitados. O pedido de apoio ao mediador não determina responsabilidades nem constitui aceitação do sinistro.

Fontes: ASF — contrato de seguro ↗ · APS — IDS e CIDS ↗