PARA COMEÇAR
Três pontos a ter em conta
- Edifício e recheio precisam de capitais próprios.
- O valor de compra não equivale ao custo de reconstrução.
- Danos por água e fenómenos sísmicos exigem leitura das condições.
Edifício e recheio: o que os distingue?
O edifício corresponde ao imóvel e aos elementos considerados parte integrante pelas condições do seguro. O recheio diz respeito aos bens que pretende proteger no interior, de acordo com a definição contratual. Pode ser necessário analisar um, outro ou ambos.
Um proprietário e um arrendatário podem ter necessidades diferentes. Antes da cotação, esclareça a sua relação com o imóvel, a utilização e a existência de seguros do condomínio ou de outros contratos, para perceber que proteção falta e onde pode haver sobreposição.
Como definir o capital seguro
Para o edifício, o ponto de partida é o custo de reconstrução segundo os critérios aplicáveis, e não uma equiparação automática ao preço de compra ou de mercado. No recheio, faça um levantamento dos bens e esclareça a base de valorização prevista no contrato.
Um capital insuficiente pode afetar a indemnização, incluindo pela aplicação de regra proporcional quando prevista e aplicável. Peça ao mediador ajuda para compreender essa consequência e os mecanismos de atualização do capital. Obras e aquisição de bens podem justificar uma revisão.
Coberturas a analisar para a sua casa
Incêndio, danos por água, tempestades, inundações, furto ou roubo e responsabilidade civil são exemplos de riscos a verificar na proposta. A sua presença, extensão, franquias e limites dependem do produto. Fenómenos sísmicos devem ser confirmados expressamente.
Não assuma que qualquer infiltração, humidade ou problema de manutenção está coberto. Identifique os acontecimentos abrangidos, as exclusões e as obrigações de conservação do imóvel. A designação «multirriscos» não elimina estas diferenças.
Objetos especiais e assistência ao lar
Joias, obras de arte, equipamentos ou outros objetos de valor podem ter regras de declaração, avaliação e limites próprios. Peça esclarecimentos sobre o que deve ser individualizado e como comprovar o valor dos bens quando necessário.
A assistência ao lar é um serviço com condições específicas. Confirme que situações permitem acioná-la e se inclui apenas a deslocação, mão de obra, materiais ou outros custos. Ter assistência não significa que qualquer reparação seja integralmente paga.
Um exemplo: obras e novo recheio
Depois de remodelar uma cozinha e substituir equipamentos, o capital e a descrição anteriormente indicados podem deixar de refletir a realidade. A revisão permite distinguir o que passou a integrar o edifício e o que pertence ao recheio.
Este exemplo ilustra a preparação da análise; não confirma a classificação contratual de um bem nem o pagamento de um sinistro. A resposta depende das condições da apólice e do acontecimento concreto.
Preparar a cotação de habitação
O formulário pede a morada de risco, o ano de construção, a área, o número de assoalhadas e casas de banho, além dos capitais de edifício e recheio e dos agravantes de risco aplicáveis. Confirme os dados em vez de preencher valores aproximados sem esclarecimento.
Indique a data desejada de início e explique ao mediador as particularidades da casa. Após a análise, compare a proposta com as necessidades identificadas e confirme os documentos e a data de cobertura.
O que colocar lado a lado na proposta
Use estas perguntas para esclarecer as diferenças que podem influenciar a sua decisão.
| Ponto a comparar | Pergunta a esclarecer |
|---|---|
| Capitais | Edifício e recheio refletem o que pretendo proteger? |
| Água e natureza | Que acontecimentos estão cobertos e excluídos? |
| Bens especiais | Há declaração individual ou sub-limites? |
| Franquias | Qual é a parte do dano que fica a meu cargo? |
Perguntas frequentes
O seguro de incêndio é igual ao multirriscos?
Não. A proteção de incêndio e um contrato multirriscos têm âmbitos diferentes. Verifique quais as coberturas necessárias e quais as obrigações aplicáveis ao seu imóvel, sem presumir que todas as coberturas do multirriscos são obrigatórias.
O seguro do condomínio protege todo o meu recheio?
Não o presuma. É necessário analisar os bens e capitais cobertos pelo contrato do condomínio e pela sua apólice, para identificar o âmbito de cada um.
Os fenómenos sísmicos estão sempre incluídos?
Não devem ser presumidos. Confirme expressamente a existência dessa cobertura e os capitais, franquias e condições aplicáveis.
O PRÓXIMO PASSO
Uma análise começa pelos seus dados.
Prepare o pedido, reveja o resumo e submeta quando estiver correto. O registo só é criado após a submissão final; o pedido não ativa o seguro.
Preparar pedido de cotação ↗Informação para consultar
Consulte fontes institucionais e documentação de referência. As páginas de seguradoras exemplificam produtos concretos; não significam que essas condições integram qualquer proposta apresentada pela RMACHADO GROUP.
Informação geral da RMACHADO GROUP. Exemplos meramente ilustrativos, sem garantia de cobertura, preço ou resultado. As condições, a aceitação e a cobertura dependem da proposta e do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.