PARA COMEÇAR
Três pontos a ter em conta
- Descrever a atividade real, além do CAE.
- Separar instalações, equipamentos, mercadorias e bens de terceiros.
- Confirmar se a interrupção da atividade tem proteção específica.
O que pretende proteger na empresa?
Identifique as instalações, os equipamentos, o mobiliário, as mercadorias e outros bens relevantes. Confirme quais pertencem à empresa, quais são arrendados ou financiados e se guarda bens de clientes ou fornecedores. Estes elementos podem exigir tratamento diferente.
Um contrato deve corresponder às operações efetivamente realizadas no local. Informe o mediador sobre atividades complementares, armazenagem, processos produtivos e outras circunstâncias que ajudem a caracterizar o risco.
Capitais e valorização dos bens
Separe o capital do edifício do capital do recheio e esclareça como se distribuem os equipamentos e existências. Confirme a forma de avaliação prevista, a atualização dos capitais e o tratamento de bens cuja reposição exige custos adicionais.
Se as existências variam com a época do ano, descreva essa variação. O valor registado na contabilidade e o valor relevante para o seguro podem não coincidir. Peça esclarecimentos sobre a base usada na proposta e as consequências de um capital insuficiente.
Incêndio, água, furto e outros danos
A proposta pode apresentar diferentes combinações de coberturas. Verifique os acontecimentos abrangidos, as medidas de proteção exigidas, os limites e as franquias de cada risco relevante. Sistemas de deteção, proteção contra intrusão e características das instalações devem ser descritos com rigor.
Não presuma que uma avaria interna de uma máquina está incluída na proteção de danos materiais. Equipamentos eletrónicos, máquinas ou riscos específicos podem exigir coberturas ou contratos próprios.
Uma paragem da atividade merece análise separada
Um dano nas instalações pode impedir a empresa de trabalhar mesmo depois de contabilizado o custo de reparação. Pergunte se existe cobertura adequada para as perdas de exploração ou despesas adicionais que pretende acautelar.
É necessário esclarecer o acontecimento que desencadeia essa cobertura, o período de indemnização, a base de cálculo e os limites. Uma quebra de faturação, por si só, não demonstra que exista um sinistro coberto.
Exemplo: o risco de um pequeno comércio
Uma loja pode precisar de avaliar separadamente obras no espaço, equipamentos, mercadoria e o impacto de um encerramento após um dano. Se tiver trabalhadores ou prestar serviços que possam causar danos a terceiros, surgem outras necessidades de proteção.
O multirriscos não deve ser assumido como substituto de acidentes de trabalho, responsabilidade civil profissional ou outras soluções. A análise conjunta ajuda a perceber a função de cada contrato, sem prometer uma cobertura universal.
O que preparar para a análise
Tenha disponíveis o CAE, a morada de risco, o ano de construção e os capitais de edifício e recheio pedidos no formulário. Prepare também uma descrição da atividade e dos bens para esclarecer com o mediador.
Comunique mudanças relevantes, como novas instalações, obras, equipamentos ou alterações na atividade. A RMACHADO GROUP acompanha a recolha de elementos e o esclarecimento das condições antes da decisão.
O que colocar lado a lado na proposta
Use estas perguntas para esclarecer as diferenças que podem influenciar a sua decisão.
| Ponto a comparar | Pergunta a esclarecer |
|---|---|
| Bens | O contrato contempla equipamentos, existências e bens de terceiros? |
| Atividade | A descrição corresponde às operações realizadas? |
| Interrupção | Que acontecimento ativa a cobertura e durante quanto tempo? |
| Proteção | Quais são as medidas exigidas e os limites por risco? |
Perguntas frequentes
Todas as avarias de equipamentos ficam cobertas?
Não. A causa do dano e a cobertura contratada são determinantes. Esclareça a necessidade de proteção específica para avaria de máquinas ou equipamentos eletrónicos.
O espaço é arrendado. Ainda faz sentido analisar multirriscos?
Pode haver necessidades relativas ao recheio, às obras ou a responsabilidades previstas no contrato de arrendamento. A análise deve distinguir os bens e interesses do proprietário dos da empresa.
Se a faturação baixar, o seguro paga a diferença?
Não automaticamente. Uma cobertura de perdas de exploração tem acontecimentos, condições, períodos e limites próprios. É necessário confirmar o seu enquadramento na proposta.
O PRÓXIMO PASSO
Uma análise começa pelos seus dados.
Prepare o pedido, reveja o resumo e submeta quando estiver correto. O registo só é criado após a submissão final; o pedido não ativa o seguro.
Preparar pedido de cotação ↗Informação para consultar
Consulte fontes institucionais e documentação de referência. As páginas de seguradoras exemplificam produtos concretos; não significam que essas condições integram qualquer proposta apresentada pela RMACHADO GROUP.
Informação geral da RMACHADO GROUP. Exemplos meramente ilustrativos, sem garantia de cobertura, preço ou resultado. As condições, a aceitação e a cobertura dependem da proposta e do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.