O ESSENCIAL
Antes de começar
- Confirme a designação e a data do DIF recebido.
- Registe riscos, custos e condições de saída na mesma folha.
- Leve dúvidas concretas à conversa antes de subscrever.
O que deve procurar no documento
Nos produtos sujeitos ao regime PRIIPs, o DIF apresenta informação essencial para investidores não profissionais: características, riscos, custos, desempenho e condições de manutenção ou saída. Deve ser disponibilizado, em regra, antes de a pessoa ficar vinculada. Leia também as condições do contrato.
Confirme se o nome do produto e a opção de investimento coincidem com a proposta. Um documento de outro produto, mesmo do mesmo segurador, não permite fazer a comparação que pretende.
Fontes: ASF — Perguntas frequentes sobre o Documento de Informação Fundamental ↗ · EUR-Lex — Regulamento (UE) n.º 1286/2014, artigos 8.º e 13.º ↗
Uma folha com três perguntas
Sugerimos três colunas para as suas notas: «Quando preciso do dinheiro?», «Que perdas consigo suportar?» e «Quanto custa manter ou sair?». Em cada coluna, escreva o trecho ou a página que responde e deixe um espaço para dúvidas. É um método editorial de leitura, não um teste de adequação financeira.
Exemplo fictício: uma família tem uma despesa prevista daqui a dois anos. Ao ler um produto com horizonte recomendado mais longo, deve pedir uma explicação sobre a saída nessa data. A existência de uma tabela de resultados não resolve essa necessidade de liquidez.
Compare números com as mesmas condições
Ao comparar os exemplos de dois DIF, anote o montante investido, a duração considerada e o tratamento dos custos. Pergunte se uma diferença no resultado decorre do produto ou de pressupostos diferentes. Não transforme cenários ilustrativos numa promessa de rendimento.
Se uma comissão não ficar clara, peça que seja explicada em euros para o seu montante e para o período que está a considerar. Guarde a resposta junto do documento, em vez de confiar numa percentagem isolada.
Fontes: EUR-Lex — Regulamento (UE) n.º 1286/2014, artigos 8.º e 13.º ↗
Antes de avançar
Assinale tudo o que não consegue explicar pelas suas próprias palavras: como se calcula o valor, em que data pode sair e que encargos terá. Peça esclarecimentos antes de dar a ordem de subscrição.
A RMACHADO pode ajudar a reunir a documentação e a esclarecer a proposta no âmbito da mediação de seguros. Este guia é informação geral; não recomenda um produto nem substitui a avaliação das suas exigências, necessidades e, quando aplicável, adequação.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Confirmar produto, opção e data do DIF.
- Anotar o horizonte recomendado e a necessidade de liquidez.
- Pedir o custo total e as condições de saída para o seu cenário.
- Guardar DIF, proposta, condições e esclarecimentos.
DO ARTIGO À SUA SITUAÇÃO
Vamos esclarecer o seu caso?
Conte-nos o que pretende proteger. Analisamos o pedido e ajudamos a comparar as condições relevantes. Pedir uma cotação não ativa um seguro.
Fontes e transparência
Conteúdo atualizado em .
As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
- ASF — Perguntas frequentes sobre o Documento de Informação Fundamental ↗
- EUR-Lex — Regulamento (UE) n.º 1286/2014, artigos 8.º e 13.º ↗
Conteúdo informativo da RMACHADO GROUP. Não constitui uma proposta de seguro nem aconselhamento individual. Coberturas, aceitação, exclusões, capitais e custos dependem do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.