O ESSENCIAL
Antes de começar
- Unidades de conta e euros são grandezas diferentes.
- A data da cotação faz parte da leitura do saldo.
- Saldo indicado e valor líquido de saída precisam de conferência própria.
O que representam as duas parcelas
Na explicação pública do novobanco dos Açores, o saldo de um unit linked depende das unidades e da cotação dos fundos associados. O risco de investimento cabe ao tomador e pode existir perda de capital. Esta descrição não identifica as opções, datas ou encargos da sua apólice; esses elementos exigem os documentos do produto.
Um exemplo com quantidade constante e preço diferente
Exercício fictício: considere 1 000 unidades com cotação de 1,05 euros. O produto aritmético é 1 050 euros. Se, noutra data, as mesmas unidades tiverem cotação de 0,95 euros, o resultado será 950 euros. A quantidade não mudou, mas a valorização mudou.
Estes preços são inventados e não são uma previsão, uma série histórica nem uma indicação para comprar ou vender. O exercício não calcula impostos ou encargos de saída, nem demonstra que a quantidade de unidades de um contrato real se mantém constante.
Reconcilie o movimento antes de lhe chamar rendimento
Coloque num quadro a data de cada extrato, as unidades por fundo, a cotação indicada e o saldo. Numa coluna separada, registe entregas, levantamentos ou alterações entre fundos que os documentos mostrem. Não trate um aumento do saldo após uma entrega como se fosse todo valorização.
Se houver vários fundos, peça a decomposição por opção em vez de multiplicar todas as unidades por uma única cotação. Quando faltar um movimento ou a data não coincidir, assinale a diferença e peça esclarecimento. Uma comparação só é legível quando se sabe o que entrou e saiu.
Antes de usar o saldo como orçamento de saída
Peça que sejam identificados o momento de valorização do pedido, os encargos aplicáveis e o montante líquido estimado, com os respetivos pressupostos. Não use a cotação de um extrato antigo como confirmação do valor de uma operação futura.
A RMACHADO pode ajudar a reunir a informação de Vida Financeiros e a esclarecer os documentos no âmbito da mediação. Este método serve para ler um extrato; não recomenda um produto ou uma operação e não substitui a avaliação das exigências, necessidades e adequação aplicável.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Identificar unidades e cotação por fundo.
- Confirmar a data de valorização do extrato.
- Separar movimentos de dinheiro da variação do valor.
- Pedir as condições e os pressupostos de um eventual resgate.
DO ARTIGO À SUA SITUAÇÃO
Vamos esclarecer o seu caso?
Conte-nos o que pretende proteger. Analisamos o pedido e ajudamos a comparar as condições relevantes. Pedir uma cotação não ativa um seguro.
Fontes e transparência
Conteúdo atualizado em .
As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
Conteúdo informativo da RMACHADO GROUP. Não constitui uma proposta de seguro nem aconselhamento individual. Coberturas, aceitação, exclusões, capitais e custos dependem do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.