O ESSENCIAL
Antes de começar
- Uma categoria de risco não é uma percentagem de perda.
- O número deve corresponder ao produto e à opção analisados.
- Leia os avisos e o horizonte usados no cálculo.
Uma escala de categorias não é uma conta de euros
O anexo do Regulamento da CMVM n.º 8/2018 identifica o indicador sumário de risco através de um número de 1 a 7. Um «2» nessa escala é uma classificação; não representa uma comissão de 2%, uma rendibilidade de 2% ou um limite de perda de 2%.
No apontamento de Marta, Clara cria três campos separados: categoria indicada, prazo considerado e aviso que a acompanha. Não faz uma multiplicação pelo dinheiro que Marta pensa aplicar, porque o número da categoria não fornece essa conta.
Leia a frase que acompanha o número
Um DIF da Fidelidade, de 27/01/2026, apresenta categoria 2 para cinco anos e um dia e adverte para a alteração do risco na saída antecipada. É um exemplo específico.
Registe o aviso e a data em que poderá precisar do dinheiro. Peça que essa hipótese seja explicada separadamente da categoria indicada.
Fontes: Fidelidade — DIF Savings Opção Proteção (27/01/2026), p. 2; exemplo lido em 30/10/2026 ↗
Não use a classe para deduzir uma garantia
O mesmo exemplo trata proteção do capital, saída antecipada e incapacidade do produtor para pagar em condições próprias. Localize essas referências, em vez de deduzir uma garantia do número.
Marta quer manter uma reserva disponível para despesas da família. Clara ajuda-a a assinalar essa necessidade antes da análise da proposta, sem escolher um produto ou mandar resgatar outro. Ter património disponível e precisar de liquidez em breve são perguntas diferentes.
Fontes: Fidelidade — DIF Savings Opção Proteção (27/01/2026), p. 2; exemplo lido em 30/10/2026 ↗
Compare documentos que se refiram à mesma opção
Registe designação, opção, data do DIF, classe, horizonte e avisos. Se receber uma versão nova, mantenha a anterior como histórico e pergunte o que mudou. Uma diferença de número merece explicação; não demonstra, sozinha, que um produto passou a ser indicado para si.
Pode pedir esclarecimentos sobre Vida Financeiros à RMACHADO pelo site. Este guia é informação geral sobre leitura de documentos: não recomenda uma aplicação, não prevê perdas ou retornos e não substitui a avaliação de exigências, necessidades e adequação aplicável.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Confirmar produto, opção e data do DIF.
- Distinguir categoria de risco de percentagens.
- Ler horizonte, avisos e condições de proteção separadamente.
- Pedir explicação para a data em que poderá precisar do dinheiro.
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Fontes e transparência
Conteúdo atualizado em .
As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
- Diário da República — Regulamento da CMVM n.º 8/2018, versão consolidada, anexo: indicador sumário de risco; consultado em 30/10/2026 ↗
- Fidelidade — DIF Savings Opção Proteção (27/01/2026), p. 2; exemplo lido em 30/10/2026 ↗
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