O ESSENCIAL
Antes de começar
- Política ESG da seguradora e características do produto são informações diferentes.
- Características de sustentabilidade não equivalem automaticamente a alinhamento com a Taxonomia.
- Compare sustentabilidade e condições financeiras na mesma decisão.
Distinga três afirmações
A ASF distingue fatores ESG, características de sustentabilidade dos produtos e atividades alinhadas com a Taxonomia da União Europeia. Ter características sustentáveis não implica aquele alinhamento. Uma política ESG da seguradora também não prova que todos os seus produtos realizem investimentos sustentáveis.
Fontes: ASF — Investimentos Sustentáveis, perguntas frequentes; consultado em 29/10/2026 ↗
Peça a informação da opção concreta
Peça a informação pré-contratual da opção proposta. Segundo a ASF, deve esclarecer se e em que medida o produto investe em atividades alinhadas com a Taxonomia. Uma apresentação institucional genérica não responde à pergunta sobre essa opção.
Método editorial: faça uma folha com quatro linhas — afirmação comercial, documento que a explica, opção a que se refere e dúvida ainda aberta. Registe a data de cada documento. Se a proposta mudar de opção, volte a conferir as linhas em vez de transportar a conclusão anterior.
Fontes: ASF — Investimentos Sustentáveis, perguntas frequentes; consultado em 29/10/2026 ↗
Transforme uma preferência numa pergunta verificável
Exemplo fictício: Marta quer dar prioridade à redução de emissões. Clara ajuda-a a perguntar onde está descrita essa característica, a que parte da opção se aplica e qual é o documento de origem. A prioridade de outra família pode ser diferente; não é necessário inventar uma preferência para concluir o pedido.
Este exemplo não atribui uma classificação ambiental a nenhum produto real. Se não compreender um indicador ou uma percentagem, peça que expliquem o seu âmbito e o documento de origem. Não complete campos de avaliação de preferências por aproximação só para avançar.
Mantenha risco e custos na comparação
A ficha conjunta EBA, EIOPA e ESMA alerta para não confiar apenas em nomes como verde ou sustentável. Estes produtos continuam sujeitos a riscos financeiros e não oferecem necessariamente melhores condições. A ficha recomenda confrontar a informação do produto com os objetivos financeiros e de sustentabilidade.
Na sua folha, mantenha uma zona separada para prazo, perdas que consegue suportar, custos e condições de saída. É uma ajuda editorial à leitura; não substitui a avaliação de adequação aplicável nem garante capital ou rendimento.
Antes de decidir
Peça as respostas em linguagem que consiga explicar pelas suas palavras e conserve-as com a versão da proposta. Uma informação em falta deve continuar assinalada como pendente. Não transforme uma explicação incompleta numa confirmação de que o produto corresponde às suas preferências.
Para esclarecer uma proposta no âmbito da mediação de seguros, escolha Vida Financeiros no pedido à RMACHADO e identifique a dúvida sobre sustentabilidade. Este artigo não recomenda um investimento individual, não executa subscrições e não promete uma rentabilidade.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Identificar produto, opção e versão dos documentos.
- Distinguir ESG da seguradora e características do produto.
- Pedir informação sobre eventual alinhamento com a Taxonomia.
- Comparar as próprias preferências com risco, custos, prazo e saída.
DO ARTIGO À SUA SITUAÇÃO
Vamos esclarecer o seu caso?
Conte-nos o que pretende proteger. Analisamos o pedido e ajudamos a comparar as condições relevantes. Pedir uma cotação não ativa um seguro.
Fontes e transparência
Conteúdo atualizado em .
As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
- ASF — Investimentos Sustentáveis, perguntas frequentes; consultado em 29/10/2026 ↗
- EBA, EIOPA e ESMA — Produtos financeiros com foco na sustentabilidade, 2023, pp. 2–3; consultado em 29/10/2026 ↗
Conteúdo informativo da RMACHADO GROUP. Não constitui uma proposta de seguro nem aconselhamento individual. Coberturas, aceitação, exclusões, capitais e custos dependem do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.