O ESSENCIAL
Antes de começar
- Identificar cada pessoa segura.
- Confirmar proporção por garantia.
- Separar capital, dívida e beneficiário.
Identifique as pessoas e a proporção de cada uma
Exemplo fictício: Rui e Sofia Lobo recebem um resumo com o capital e os dois nomes. Com Clara Mota, perguntam qual a proporção associada a cada pessoa e se essa indicação se aplica da mesma forma às garantias apresentadas. Não assumem que dois nomes significam automaticamente o pagamento integral da dívida perante qualquer acontecimento. Pedem a referência contratual que permite ler essa distribuição. A pergunta é sobre a estrutura da proposta, não sobre prever qual dos dois terá um sinistro.
Não confunda o total com a prestação de cada garantia
No Vida Domus da PRÉVOIR, a proporção escolhida intervém no pagamento relacionado com a dívida, sujeito às regras do produto. Na sua proposta, identifique pessoa segura, capital, proporção e beneficiário. Peça que expliquem a relação entre estes elementos; o total no cabeçalho não chega para esclarecer a prestação.
Faça duas perguntas simétricas
Para verificar se percebeu, formule a mesma pergunta para cada pessoa: qual o capital ou regra aplicável perante o acontecimento coberto? Depois pergunte como é tratado o contrato após uma eventual prestação, sem pressupor a resposta. Não some pagamentos hipotéticos como se fossem cumuláveis. Compare as respostas nas mesmas datas e com as mesmas garantias. Se as opções tiverem distribuições diferentes, assinale essa diferença antes de concluir que um prémio menor representa o mesmo âmbito.
Traga o objetivo familiar para a análise
Quer compreender a distribuição do capital entre duas pessoas? Consulte o guia de seguro de Vida abaixo e peça uma análise à RMACHADO GROUP. A escolha deve considerar a dívida e os objetivos familiares, com as condições de cada proposta devidamente esclarecidas.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Identificar cada pessoa segura.
- Confirmar proporção por garantia.
- Separar capital, dívida e beneficiário.
- Fazer a mesma pergunta para ambas as pessoas.
DO ARTIGO À SUA SITUAÇÃO
Vamos esclarecer o seu caso?
Conte-nos o que pretende proteger. Analisamos o pedido e ajudamos a comparar as condições relevantes. Pedir uma cotação não ativa um seguro.
Fontes e transparência
Conteúdo atualizado em .
As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
Conteúdo informativo da RMACHADO GROUP. Não constitui uma proposta de seguro nem aconselhamento individual. Coberturas, aceitação, exclusões, capitais e custos dependem do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.