Resgate parcial: quanto sai, quanto recebe e o que fica no contrato?

Primeiro, identifique a parte que pretende mobilizar

O DIF Fidelidade Savings — Opção Seguro, de 24 de agosto de 2026, admite que o resgate total de um objetivo seja apenas parcial no contrato. Prevê mínimos para o resgate e para o valor remanescente. É um exemplo documental específico, não uma regra de todos os seguros.

Por isso, escreva o nome e a referência da parte que pretende analisar. A palavra «total» junto de um objetivo não deve ser lida como «fechar toda a apólice». Marta pede uma simulação identificada por objetivo, antes de autorizar uma operação.

Fontes: Fidelidade — DIF Savings, Opção Seguro, produção de 24/08/2026, p.3, resgates e mínimos remanescentes; consultado em 30/10/2026 ↗

Peça um mapa com antes, saída e depois

Como método de preparação, coloque três colunas lado a lado. Na primeira, o valor e a data de referência antes da operação. Na segunda, o montante a retirar, os encargos discriminados, a retenção fiscal indicada e o líquido estimado. Na terceira, o valor e a distribuição que permanecem em cada objetivo ou opção.

Se o pedido for receber uma quantia líquida determinada, diga-o expressamente. Pergunte qual teria de ser o montante bruto e que pressupostos foram usados. O saldo do extrato e o dinheiro a creditar não devem ser comparados como se fossem a mesma parcela.

O valor que fica também precisa de condições

O artigo 194.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro exige que o contrato regule os eventuais direitos de resgate e redução. Quando existem valores mínimos garantidos, prevê uma tabela com referência às renovações. Isso não cria um direito universal a retirar qualquer montante.

Peça que a informação identifique os mínimos aplicáveis, a data de cálculo e o que se mantém quanto a garantias, prazos, composição e entregas futuras. Para contratos ligados a fundos, pergunte ainda o que pode variar entre a simulação e a execução. São perguntas de leitura; a resposta depende do contrato.

Fontes: Diário da República — Regime Jurídico do Contrato de Seguro, artigo 194.º, versão consolidada consultada em 30/10/2026 ↗

Guarde a simulação e decida separadamente

Marta verifica se a simulação responde às três colunas e se a documentação permite distinguir objetivo e contrato. Clara ajuda-a a assinalar o que ainda precisa de confirmação. A existência de dinheiro disponível não resolve, sozinha, a adequação da decisão ao prazo e à finalidade da poupança.

A RMACHADO pode ajudar a organizar dúvidas contratuais de Vida Financeiros. Identifique se pretende apenas informação ou avaliar uma necessidade de seguro. Confirme os efeitos fiscais aplicáveis com apoio competente; um pedido de esclarecimento não é uma ordem de resgate.