O ESSENCIAL
Antes de começar
- Defina primeiro o objetivo da proteção.
- Distinga a empresa da família.
- Documente a estimativa empresarial.
O mesmo ramo pode servir objetivos diferentes
A Zurich apresenta o Proteção Plena Zurich como seguro de Vida Risco vocacionado para proteção familiar ou da «Pessoa Chave». A referência ajuda a formular o pedido, mas não define automaticamente o capital, o beneficiário ou a aceitação de um caso concreto. Esses elementos precisam de constar da proposta analisada.
Fontes: Zurich Portugal — Proteção Plena Zurich — consultado em 22/10/2026 ↗
Descreva a dependência antes de escolher um valor
Exemplo fictício: uma oficina tem duas sócias, mas apenas uma acompanha determinados projetos técnicos. As sócias registam quais as tarefas que precisariam de transferência e que custos teriam de estimar para procurar e preparar uma substituição. Não atribuem um preço à pessoa nem apresentam uma previsão de indemnização. Constroem uma explicação verificável da necessidade empresarial. A lista distingue despesas já documentadas, estimativas e aspetos ainda sem orçamento, para que a cotação não parta de um número arbitrário.
Mantenha separados os dois destinos
Prepare uma ficha para a empresa e outra para a família. Em cada uma, escreva o problema que pretende resolver, o período que está a considerar e quem deverá receber a prestação contratada. Pergunte como a estrutura proposta corresponde a esses objetivos. Evite somar capitais de contratos existentes sem confirmar os destinatários e as finalidades. Questões contabilísticas ou fiscais devem ser analisadas com os profissionais competentes e os documentos do caso; não são uma promessa de vantagem decorrente do nome do seguro.
Leve a necessidade à análise de Vida
No guia de seguro de Vida, peça à RMACHADO GROUP uma análise orientada para pessoa-chave. Uma descrição clara das funções e do objetivo facilita a preparação da proposta.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Listar funções críticas.
- Distinguir custos e estimativas.
- Definir o objetivo e destinatário.
- Conferir a estrutura na proposta.
DO ARTIGO À SUA SITUAÇÃO
Vamos esclarecer o seu caso?
Conte-nos o que pretende proteger. Analisamos o pedido e ajudamos a comparar as condições relevantes. Pedir uma cotação não ativa um seguro.
Fontes e transparência
Conteúdo atualizado em .
As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
Conteúdo informativo da RMACHADO GROUP. Não constitui uma proposta de seguro nem aconselhamento individual. Coberturas, aceitação, exclusões, capitais e custos dependem do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.