O ESSENCIAL
Antes de começar
- No exemplo lido, vendas e serviços fora das instalações entram no volume de vendas do período de indemnização.
- Contam importâncias recebidas ou devidas, não apenas os movimentos já entrados na conta.
- Contabilizar receitas não confirma cobertura dos bens ou da atividade no novo local.
Uma cláusula responde expressamente às vendas fora
Na CE37 das condições MAPFRE Multirriscos Empresas 34820200900, o artigo 4.º, n.º 5, inclui no volume de vendas do período as importâncias recebidas ou devidas por vendas ou serviços fora das instalações, realizados pelo segurado ou por quem ele designe. É o critério deste contrato, não uma regra universal de qualquer garantia chamada perdas de exploração.
Clara ajuda Nuno a localizar a cláusula da proposta efetiva. Fechar o café ao público e deixar de ter qualquer receita do negócio são situações diferentes. Não apresente como inexistentes vendas que continuaram por outra via; também não conclua, só por haver alguma receita, que todo o impacto da interrupção desapareceu.
Separe o local fechado do negócio que continuou
Nesta CE, volume de vendas inclui montantes recebidos ou a receber por mercadorias vendidas e entregues ou serviços prestados na atividade normal, no período relevante. O artigo 4.º, n.º 1, alínea a), aplica a percentagem de Lucro Bruto Seguro à redução, causada pelo sinistro, entre o volume de referência e o obtido no período de indemnização. As vendas fora entram neste último valor.
Nuno imagina uma lista com data, operação realizada, valor recebido ou ainda devido e documento que o suporta. Assinala quais as operações feitas fora do café e mantém o total do negócio reconciliado com a contabilidade. O objetivo é mostrar o que continuou a funcionar, sem misturar a data da venda com a data do pagamento.
Receitas mantidas e prejuízo indemnizável não são o mesmo número. Peça que a explicação do cálculo identifique como foram consideradas essas vendas e o indicador económico previsto na garantia. Não subtraia por iniciativa própria cada euro vendido ao valor de uma indemnização, nem trate toda a faturação que esperava obter como lucro perdido.
Confirme primeiro qual a garantia que está contratada
O artigo 130.º, n.º 2, do regime do contrato de seguro exige convenção para a resposta por lucros cessantes no seguro de coisas. Na CE37 exemplificada, o funcionamento depende de dano material garantido nos riscos que enumera e das condições particulares. Ter o edifício ou o recheio seguro não confirma, por si, esta proteção económica. A CE fixa o período pelo tempo indispensável à retoma, até ao máximo acordado nas particulares, e não é cumulável com Prejuízos Indiretos ou Inatividade da Empresa desse clausulado.
A referência a vendas fora serve para o apuramento financeiro. A eventual transferência de equipamentos, stock, trabalhadores ou atendimento para outro espaço precisa da sua própria análise. Nuno deve apresentar o plano e pedir esclarecimento sobre esses riscos antes de confiar na proteção; a cláusula de cálculo não é uma aceitação automática da nova localização.
Fontes: MAPFRE — Multirriscos Empresas 34820200900, CE37, arts. 1.º–6.º, em especial 4.º/5, pp.72–75; ligação atual e texto lidos em 02/11/2026 ↗ · Diário da República — DL 72/2008, regime do contrato de seguro, art.130.º/2; consolidação, alteração 17/03/2026; lido em 02/11/2026 ↗
Leve ao processo as receitas e os custos em linhas diferentes
Mantenha separados os valores de vendas mantidas, os custos adicionais da solução temporária e os custos que deixaram de existir. Peça a indicação dos documentos e critérios aplicáveis a cada parcela. A mesma fatura não deve aparecer como duas despesas, e uma despesa paga não demonstra, sozinha, que existe reembolso aprovado.
Para um sinistro existente, use Apoio e sinistros e o circuito reservado da apólice. Para estudar a continuidade futura do negócio, escolha MR Empresarial em Pedir uma simulação e descreva como poderia manter a atividade. Clara ajuda Nuno a preparar perguntas verificáveis; não aprova o plano operacional, a cobertura ou o montante de um processo.
GUARDE ESTAS PERGUNTAS
A sua lista para a próxima conversa
- Localizar a garantia e a regra sobre vendas feitas fora das instalações.
- Registar operações, datas e valores recebidos ou devidos, com suporte contabilístico.
- Separar receitas mantidas, custos adicionais e custos poupados.
- Confirmar em separado o cálculo financeiro e a proteção no local alternativo.
DO ARTIGO À SUA SITUAÇÃO
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Fontes e transparência
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As datas de consulta são indicadas nas referências quando disponíveis.
Os exemplos numéricos são fictícios e servem para explicar conceitos. As interpretações editoriais estão identificadas no texto.
- MAPFRE — Multirriscos Empresas 34820200900, CE37, arts. 1.º–6.º, em especial 4.º/5, pp.72–75; ligação atual e texto lidos em 02/11/2026 ↗
- Diário da República — DL 72/2008, regime do contrato de seguro, art.130.º/2; consolidação, alteração 17/03/2026; lido em 02/11/2026 ↗
Conteúdo informativo da RMACHADO GROUP. Não constitui uma proposta de seguro nem aconselhamento individual. Coberturas, aceitação, exclusões, capitais e custos dependem do contrato. O mediador não assume a cobertura dos riscos.